主题：97年毕业小夫妻 养四套房痛并快乐着的理财生活

97年毕业的时候经济能力还很差 

    我们都是97年大学毕业的，在2000年以前都没存什么钱。当时我在银行上班，工资不高但是各种名目的奖金多，如果摊下来大概每月收入在5000左右，老公在读硕士，每月只有200元钱。   

    老公家是农村的，我们每月要孝敬公婆400元，春节两边父母各给4000。好在我娘家经济比较好点，结婚的时候父亲陪嫁了套200平方的房子给我。当时我的能力很一般，老公属于纯粹搞技术的，社会活动能力不强，所以我父母担心我们没有挣外水的能力，几乎连房子的物管费都帮我考虑了：这房子是96修建的，属于我父亲单位半福利半市价买的，只有门卫，所以物管费只有每月30元。呵呵，通过这，姐妹们可以看出老虎夫妇当年的能力之差吧。 

    真正的转折点是在2000年，省市分行合并后，我们单位的效益大打折扣，收入起码少了一半，同时老公也硕士毕业了，他在一家外企研发机构作技术，税后月薪6000，领13个月薪水，年终另有奖金，算下来大概有10万多点。我当时在单位也积累了些人脉，毕竟作信贷工作容易认识一些朋友，就有点萌动想自己单干的念头了。回家和老公商量，其实也不算商量，老公那时候想法也简单，考虑事情也不会想得太远，加上他比较将就我，所以我说什么他都点头。就这样，我背着父母把工作辞了，先去一家外企作了一年的销售。

一次买了三个房子 

    在外企的日子里，我是充分认识了什么叫能力。我们同时进去15个人，有作技术，销售，行政的，通过15天的学习后就开始上岗。我本身是学金融的，但没投考财务，主要是因为我的好朋友她当时已经在惠普作销售了，懒懒散散的一个人变得很知性干练，本人内心羡慕不已，也想变成她那样(呵呵，这理由大家都没想到吧)。那时候我每天要把她的电话打爆，也哭了无数次，心累啊(那时真的后悔从银行出来)，渐渐一切上了正路，业绩和哭泣成反比了，我终于成为真正意义上的白领了。 

    2000年下半年，我和老公在家附近散步，看到一个楼盘不错。当时我们也想换房子，我家楼上般来一个大家，起码有10个人的大家，晚上闹得很，老公睡眠质量下降不少，对于他们这些吃脑力技术饭的人而言，睡眠是非常重要的。 

    这楼盘在这座城市交通主干线上，地理位置很好，户型方正。第二天我问了规划局的朋友，说是有可能在这条主干线上修地铁或轻轨，而且那楼盘附近有好几个大学，肯定是有站点的。这次我们夫妻俩特有共识的决定买这房子了。 

    在我们和售楼小姐准备签合同的时候，老公突然说我们可以再买一套出租。于是夫妻俩又开始盘算开支和未来负担的压力，后来决定零首付 买下3套房子，我们住一套，出租两套。没了首付压力，资金也就活了。但我们的按揭压力之大：3套20年按揭，每套每月按揭费2800元，3套就快9000了。不过我们是这么盘算的：因为它绝佳的地理位置，而且我们准备出租的那两套选的是临街这边的，将来肯定很好出租，而且出租对象多半是公司，这就意味着能租个好价钱。 

    于是我们开始了艰苦的房奴生涯。房子还有1年才能交付，这一年多的时间我们只有支出没有租金进帐，而且交付后还有装修 费，我们算了下这一年多里我们必须要有15万的存款才能得以支付到交房后。

开始既是房奴又是地主的生活 

    签了合同后，我们的存款数目每月流出9000元，5个月后见底了，于是我把股市里的4万元票卖了(现在看来卖得明智啊，不然肯定只有亏的份，据说2006年的大牛市 也没让大部分人解套)，又支撑了3个月，春节来了，年终奖金解放了我们。好在那年两边父母身体都康健，不然我们真的难熬。对了，我们买房后告诉我娘家父母，我爸爸极力赞成，本来他们想支援我们的，老公拒绝了。妈妈悄悄告诉我说要给老公做工作，要他别告诉公婆，理由我自己也知道，老公家兄弟多，父母也喜欢杀富济贫，如果他们知道我们买了3套房子那还得了啊。 

    到今天公婆也不知道我们有4套房子。不过该孝敬的全都考虑到了，现在每个月孝敬他们1000元，这在内地农村是个不小的数目了，而且我们还给公公买了社保，他每月还能领600元。 

    2001年夏天房子交付了，我们兴高采烈的拿了钥匙，并以最快的速度装修好了要出租的那两套房子。现在回忆起来那可真的苦啊，为了省钱，我们自己设计自己买材料，没找装修公司，而是朋友帮我们找了个可靠的工头，这样我们起码能省下6000元的管理费哦。每天早上我6点起床，6点半出门坐公车去装修材料市场买东西，7点半找好货车随车回来，交代好工人一天该做的事情后就去上班。 

    出租的那两套房子我们花了近5万元：铺的是47元/平的强化木地板，倍儿有档次，卫生间和厨房用的是蒙娜丽莎牌的处理砖(这两个地方我们按照一次投入长期使用的原则来的)，那时候流行横着贴，呵呵，现在看来，都觉得不过时。屋顶和墙壁我们用的是华润的原料商的乳胶漆(牌子忘了)，乳黄亚光的，价格便宜质量又有保证还环保呢，门是直接刷瓷漆，空调(2个3P柜机，4个2P挂机)是春兰牌的(找了熟人打了极大的折扣)。对了，有个细节让我们在后来的出租过程中得了个大收益：我们在卫生间安洗面盆，坐便器和小便器(金四维处理品，4折哦)。和我们同样装修的其他家没安小便器这东西，租金比我们少了300--500哦(我们的租金是4000元/月/套)，呵呵，装修完不到1周就全部出租了。 

    我们自己住的房子花了4万多：客厅用的是华润浅橘黄亚光乳胶漆，白色玻化地砖蒙娜丽莎600*600，客厅吊了个四方空顶，周围装了冷光长灯(我们这房子楼层高，西晒，光线暴强，再用暖光就显得太热了)，电视墙和餐厅酒柜是我的得意之作，至今都满意，不过如果叙述就麻烦得很了，带过了；2个寝室安的是木地板，靠床头的墙也用浅橘黄乳胶漆，其他3面就是白色，阳台上的灯是自己设计找工人作的，很小资，有点象去年流行的大红中国风的味道，飘窗台面用的是白色大理石，不过有点沁色；卫生间全套法恩莎，厨房的橱柜是做的，比买的便宜了8000，好象使用上没多大区别，但是在布局上没买的那么合理，所以显得稍微乱点。空调也是春兰的，和那两套房子一起买的。 

    2002年国务院正式批准了地铁工程，呵呵，其中一个站点就在我家附近，步行不到5分钟，这个宝我们押对了。 

    晾了半年后，老虎夫妇搬家了。刚开始心疼老房子的装修(当时花了15万)，舍不得出租，可房子面积太大了，周围环境也不好，出得起价的又瞧不起环境，挂了半年也没成交。虎妈一怒之下决定出租，刚开始想整租，可因为楼层高(6楼，没电梯)租公司是不可能，租给别人住家这么大房子也没人接手。又空了半年，我们觉得这么拖下去也不是办法，所以到中介挂了资料--散租。呵呵效果不错，5间寝室平均租金400元，一个月租金2000，后来我把客厅和饭厅都隔了下，又多了2个寝室，租金上涨到2800了。可惜这些人素质不高，我那温馨的婚房被他们糟蹋得不成样子，吼吼！！！ 

    通过老房子事件我得了个经验：买房子别买大面积，占用资金不说，要是想卖选择面小，变现困难，80到120平是最合适3口之家。 

    我们把老房子的租金交给娘家父母，算是尽点孝心(惭愧啊，借花献佛)。这样我们每月只多付1000元就可以应付3套房子的按揭了。

我也做了“房屋中介” 

    公司想调我去上海总部，深思熟虑后还是放弃了，另一个同事去了，这家伙现在混得不错，中层干部，买了2套房子，滋润得很。02年一个朋友找我做安利传销，看她慷慨激昂的样子，觉得特可笑，婉言拒绝了。我并不是说安利不好，护肤品也在用安利的一些东西，只是传销模式把人性贪婪的那一面挖掘得很彻底，先是找亲戚朋友，然后扩大圈子，好象做传销的都能说，几乎是个健康问题专家，而且非常会下钩，稍不注意就被她逮着话题，喋喋不休起码2个小时。不过这朋友现在也不错，听说是当了安利什么经理，开了辆M6到处上课，我真的很佩服她的恒心和心理素质，这是成功的要素之一。那时一个朋友想买房子，他看了我家房子后觉得不错，加上知道我喜欢逛楼市这爱好后，就委托我帮他买房子。后来我在小区BBS上发表了些楼市看法后，好几个人也委托我帮忙买房，表妹开玩笑要我去做个中介，这话真的触动了我，只是当时老公在读博，家里的经济靠我，稳定大于一切，所以只是个想法而已。 

    我花了一个月的时间整理了我对看过的楼盘的分析，根据朋友的家庭情况，建议了13个楼盘供他参考。他们情况和我们差不多，家里都有只高科技潜力股，所以前景还是不错的，那么在买房的时候就要做两手准备：住家出租都相宜。后来他们选了我家附近的一个楼盘，02年的时候是2980/平，89平，当时已经没有零首付了，2成按揭，10年按揭。装修找的是帮我家装修过的工头。现在他是摩托罗拉的一个部门经理了，所以这房子就成了过渡房，现在出租给一个小公司，2000/月，房屋单价已经到了6000了，后来他在新区买了联体别墅，有个花园，非常适合住家。 

    得到朋友的肯定后，我对自己的眼光也越来越有自信了。接连帮圈子里的几个朋友买了满意的房子后名声大震，呵呵，这时候我却跌了个大跟斗。我表姐一家在上海生活，春节回来后委托我帮她买一套适合投资的房子。后来我选定了一个楼盘，在一个重点高中对面，高考苦了学生家长的同时也催生了很多行业。住校的种种不方便，家长的陪读兴旺了学校附近的房产市场。所以我帮表姐选了这个楼盘，资料传真过去后，姐夫很感兴趣，拍板定了2套43平的房子。单价是2600(精装修)，一次性付款优惠了10%(现在的楼市行情能抹去零头就算不错了)。每套房子租金是700/月，年收益8%。2年时间过去了，产权还是没办下来，原来开发商以为3角债关系跑了，债主把这房子的土地证抵押了。姐夫安慰我说以后政府会解决，而且收益比死期利息还高，可我还是感到很抱歉，毕竟这是我的疏忽造成的，3年的时间我跑了无数次房管局，至今没有音训，唉，真不知道该怎么弥补这个大错啊,大家要记住：不管行情多么火热，资金安全是第一。所以在买房的时候，考虑到地理位置，环境之后，还有个重要的就是考察开发商的实力，这是能不能办两证和房屋质量的实力保证啊。

生子与理财一起进行 

    跌了这跟斗后，我安分了些，注意力转移到了怀孕这事上。老公在搞学术之余注意力也发生了转移：孩子和家庭开支上面。他专门写了个财经小软件给我，于是我家的开支悄悄发生改变了。 

    通过记录我发现自己平时的开销很大，要不一天没开销要不就突然上千的支出，看到好看衣服就买(有些衣服居然还没扯商标就不要送人了)，有时候懒得做饭就下馆子，和同学煲电话粥动不动就是一个小时，那时我家的开支呈波浪型，每次换季就是高峰。 

    后来我专门做了个年度预算(终于发挥到专业功能了)，经过这几年的沉淀，年开支越来越科学了。 

    02年年度开支为8万：公婆1。6万，娘家父母0。6万(老房子的租金他们在收)，老虎一家的保险开支为0。7万，房屋按揭1。2万，其他的就是衣食住行的开支了。 

    03年有了财务小软件后，细化到每月。除去固定开支5。5万(多了个成员还买了车，奶粉，保险费和汽车费用增加了)，每月的菜钱700元，水电气260元，光纤120，手机单位可以报销600，实际两人大概还要支出200，每周和朋友固定打球吃饭的会费是120一月下来是480，汽油费400，预留1200元做意外开支(包含了生病看医生，我们一家的服装费，我的化妆品费)，如果有赢余自动转到下月。 

    以前我喜欢买正季品，贵还不打折，穿不了2个月就贬值4成，老公苦口婆心开导了好几年，每次都是嘴上答应，一进商场就忘。自从有了这该死的小软件后，因为连续出现3个月的大赤字而不得不收敛，现在我很有闲心去商场淘货了，为此还帮助朋友开了个采集小店，专门帮女人讲价打折买正价品。现在我的衣服大部分是3--6折买的了，省下的钱去打扮女儿了。

又一次创业开始了 

    经过3年的积累，加上05年老公博士毕业，到06年我家已经有了一笔不小的存款。06年上半年，老公突然说想投资开家网吧，刚开始我很反对，觉得网吧乌烟瘴气，都是些不良分子在里面活动。老公带我去看了个地方，3万多大学生，大概有20家网吧，都是几十台的规模，家家生意火暴。刚好校门旁边有个楼盘在修，老公说他问了价格，370平年租金8万，大概能放170台电脑。看来老虎兄是已经考察好了，于是我们开始了1个星期的精密市场调查，一周后决定投资。 

    刚开始我担心投资失败，想投小点，或找朋友合伙，虽说赚得少但风险也小了，可老公不同意，他说他看好这地段，几乎没有亏本的可能。我看了下预算，170台规模的网吧投资额在100万左右，可我们哪有这么多钱啊。老公说可以买一部分租一部分，争取把投资额定在70万左右，于是我们倾其所有，老公从单位申请了汽车补助金(这中间有个技巧，以后讲)20万，差不多够了。那两个月我们天天带这宝宝在车上过，买了一个含30台旧机器的证花了15万，装修花了4万(方法同我装修房法)，电脑桌椅花了近4万，其他的就是服务器和电脑了，买了80台，租了80台(月租金14400元)，从老公老家找了几个网管开张了。 

    记得开张前的那晚，我看这余额为1元的存款不禁流下了泪。说实话，我心里一点底也没有，老公把未来描述得很好，可世上哪有绝不亏本的生意啊。老公抱着我说他已经考察了好几年了，读博士期间就有这念头了，现在做网吧就是要做大规模，而且我们也有一定的实力，所以想试试，何况他已经毕业，薪水也不错，就算失败也不会伤着元气。 

    事实证明，老公的判断是正确的。我们的网吧出乎老公预料的理想，每天都有起码50个人在等，很快我们把前两个月的赢利再投资扩大了规模。现在那里的网吧基本上都扩大了规模，因为我们的地段优势生意一直是最好的，现在我不得不服了这个闷骚男。 

    现在周末我们除了和朋友打球聚会，其他时候老虎兄就带着我们转悠，找新的口岸。 

    前几天还在和老公谈气家庭财产如何合理利用搭配的问题，经过这几年，我们都觉得固定资产和流动资产的分配在5：5是比较合理的。之前我们是因为莽撞加运气买了好房子，使得资金变活，如果当初的决定是错误的话，那我们就过得很痛苦了，现在想想觉得很后怕。 

    现金充足的话，如果没有项目可投，那么存在银行(存款也有技巧的)或买短期债券，有固定收益，如果有项目可投，那就顺风顺水了。

好帖子，大家都要学会理财和~~~~

这对小夫妻很厉害，